Что нужно знать при встрече с коллекторами. Как вести себя с коллекторами по телефону и при встрече: основные приемы, правила и рекомендации

Время чтения: 6 минут

«Добрый день! Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту?» — именно такой вопрос бояться услышать люди, у которых возникли проблемы с оплатой .

Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье .

Коллекторы — кто это?

Коллекторское агентство — это посредник между должником и банком , которому банк «продает» кредит должника. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. Главная цель коллекторов не запугать человека , у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен .

Банки заключают агентский договор с коллекторами по задолженностям от 25 до 200 тысяч рублей. В отношении больших долгов, банк предпочитает обращаться в суд.
Почему банк сразу не подает в суд, а передает долги коллекторам? Ответ на этот вопрос прост — после того, как долг передан в суд, договор автоматически расторгается, соответственно, не начисляются пени и просрочки .
Что выгодно банку? — Получить возврат долга от заемщика, но максимально оттянув срок и начисляя как можно больше пеней за просрочку.

Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли — выплата долга неизбежна .

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор , и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам . Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают «крепкие орешки» и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи :

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик .
Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя!
Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации .

Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.
У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком . Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
Вы должны банку, но никак не коллекторам

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго
должника . Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что
необходимо сделать — сохранять спокойствие и сдержанность , зафиксировать дату и время звонка.
Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора , и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки
дозволенного, и придется защищаться в суде.
Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода — Вы имеете полное право на это.
Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и
сверьте ее со своими данными.
На предложение занять денег у друзей — отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит
вмешивать сюда посторонних.
Если Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия , и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах. Все сотрудники
обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов. Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.

Практический каждый человек, оформивший кредит, может вернуть страховую часть — прочтите .

Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в , не прибегая к услугам банков.

Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от .

Неправомерные действия и угрозы: куда обращаться?

Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники . Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.

Если Вы столкнулись с тем, что Вам угрожают — можете смело обращаться в полицию.
Если до угроз дело не дошло, но оказывается агрессивное психологическое воздействие, направленное на скорейшее получение долга, и коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства, правильным будет сразу же позвонить в банк , выдавший , и уточнить, в какое агентство был передан долг.
Возможно, что банк и не передавал задолженность, а на другом конце провода — мошенники. В этом случае, также можете обратиться в полицию.
Если коллекторы пришли к Вам домой, можете вызывать полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью. Записывайте все происходящее на камеру.

Будьте решительны и спокойны. И помните, что возврат долгов неизбежен. Но, долг банку — это не уголовное преступление, за это не могут преследовать.

В заключение, посмотрите и внимательно послушайте видео, где даны четкие рекомендации по разговору с коллекторами от опытного юриста.

Финансовые обязательства - это сложная система взаимодействий между кредитором и должником. К сожалению, многие, когда берут деньги в долг, не до конца понимают, какие могут наступить последствия в случае просрочки и невозвращения кредитов. Но даже если такая ситуация произошла, не стоит отчаиваться и впадать в панику. На вас давят, требуют заплатить штрафы и пени. Как правило, такие мероприятия проводят специализированные организации. Как общаться с коллекторами правильно и защитить свои законные права? Постараемся изучить все нюансы.

Общие аспекты

Непогашенные кредиты и невозможность оплатить просрочки - наверняка многим знакома такая ситуация. Банки передают вашу задолженность коллекторам, и начинается настоящая «травля». Вам звонят, пишут и подстерегают в самых неожиданных местах. Человек попадает в ловушку и не знает, как действовать. Очень часто такое давление оказывается весьма эффективным, и должник платит не только кредит, но и баснословные штрафы. Все дело в том, что многие не знакомы со своими законными правами и поэтому не знают, как общаться с коллекторами. А «вымогатели» этой ситуацией отлично пользуются. Но выход есть! Необходимо знать закон, и тогда диалог станет намного проще и продуктивнее.

Закон вам в помощь

Знайте, что деятельность таких организаций строго регламентируется законом, который охраняет наши права и свободы. Поэтому никто не имеет права их нарушать! Основные угрозы, которыми пользуются коллекторы:

УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Помните, такие угрозы - это абсолютный блеф со стороны коллектора! Прецедентов привлечения по этой статье в нашей стране можно насчитать не более десятка.
Статья 159 «Мошенничество». Этот аргумент наиболее частый. Помните, если вы хотя бы раз заплатили, даже минимальную сумму по обязательствам, эта «буква» закона к вам не применима. Отсутствует умысел, и вас не привлекут к уголовной ответственности.

Очень часто коллекторы сами не знают законов, но как только они увидят грамотного должника, их наглость и напористость просто пропадают.

Психологическое давление

Практика показывает, что коллекторские организации имеют достаточно узкие права. Это коммерческие фирмы, которые могут только склонить человека к уплате долга. Больше полномочий у них нет, конечно, если вопрос не в суде, и по нему не вынесен приговор, который они передают исполнительной службе. Так что грозными они могут быть лишь в разговоре. Как правильно общаться с коллекторами по телефону? В первую очередь знайте, что они хотят вас максимально запугать и вывести на эмоции. И именно в таком состоянии человек впадает в панику и готов выполнить любые требования.

Постарайтесь сохранять хладнокровность и спокойствие, не стоит кричать, ругаться, оскорблять сотрудников. А если угрозы поступают в ваш адрес, обязательно сообщите, что этот факт вами зафиксирован, и с ними будет уже общаться полиция. Желательно записывать такие звонки с целью дальнейшего предъявления в силовые органы. Не стоит отвечать на выпады по поводу вашей недобросовестности, игнорируйте такие замечания и попросите назвать основания, на которых вас посмели запугивать и оскорблять.

Собираем информацию

Необходимо быть готовым к диалогу с вымогателями. Да, именно так, ведь без постановления суда и они занимаются незаконной деятельностью. Как разговаривать с коллекторами по телефону правильно? Запомните несколько важных моментов:

Попросите представиться и запишите всю информацию.
Уточните, какая контора вас беспокоит (название, реквизиты).
Какой банк передал ваш долг, пусть уточнят сведения о договоре (номер документа, дата подписания, сумма требований).
Потребуйте копию договора о на ваш долг.

Если вам отказали в предоставлении такой информации, смело вешайте трубку. Будет полезно поставить аппарат с определителем номера, чтобы фиксировать все звонки и их время. Обязательно сообщите коллекторам, что вы готовы жаловаться в полицию на незаконные действия с их стороны.

Алгоритм общения

Как разговаривать с коллекторами по телефону, чтобы они поняли ваши намерения? Во-первых, не стоит бояться и оправдываться. Не позволяйте себя оскорблять, угрожать вашей семье или родственникам. Такие действия квалифицируются как хулиганство или вымогательство. Как только звонки стали назойливыми, постарайтесь объяснить коллектору, что вы намерены решать эту проблему.

Если ситуация не меняется, и вас постоянно беспокоят, обратитесь в полицию с заявлением о преследовании и угрозах. Ни в коем случае не общайтесь с ними после 23 часов или ранним утром до 7, иначе такие звонки станут постоянными. Если вы чувствуете, что вас открыто провоцируют на агрессию, вешайте трубку. Узнав о том, что эти непорядочные граждане стали угрожать близким, немедленно заявляйте в полицию. Если начались звонки на работу, это уже разглашение вашей личной информации. Тут уже вы вправе подать на них в суд за незаконную деятельность!

О чем сообщать не стоит

Как общаться с коллекторами по телефону, чтобы не навредить себе? Не стоит предоставлять никакой лишней информации. Не давайте телефонов организации, где вы трудитесь, не сообщайте координаты вашего жилища. Не стоит делиться информацией о близких и друзьях. Многие в попытке решить проблему сообщают коллекторам дату получения зарплаты или факт продажи недвижимости или имущества, делать этого не стоит. Это очередной повод для них на вас давить и запугивать. Если вы действительно собрались выплачивать долг, можете назвать дату погашения. А вот юристы не рекомендуют вообще с ними расплачиваться, лучше обратиться в суд, ведь он может значительно уменьшить размер штрафных санкций.

Неприятный визит

А как общаться с коллекторами, если они посмели нанести вам визит домой? В первую очередь знайте, что вы не обязаны открывать им дверь и впускать в собственное жилище. Закон на вашей стороне. Если же они начали кричать и ругаться, беспокоя соседей и пугая вас, сразу вызывайте наряд полиции с заявлением о том, что к вам ломятся в дом неизвестные граждане. Поверьте, это отлично охлаждает их пыл. Если вы все-таки решились с ними поговорить, не впускайте их в квартиру, пока они не предоставят вам:

Договор о переуступке прав на ваш долг.
Документы, удостоверяющие их личность.
Статью, по которой к вам предъявляются претензии.
Документы, подтверждающие права организации на совершение коллекторской деятельности.

Как правило, разговор прекращается уже на этой стадии. Но если работники начали вам угрожать, демонстративно записывайте все на камеру или диктофон, приглашайте соседей-свидетелей. Специалисты рекомендуют как можно тщательнее документировать весь процесс общения. Если вам пишут письма, обязательно их сохраняйте, а ответ направляйте с описью вложенных документов. Отличным выходом из проблемы станет привлечение кредитного адвоката. Эти специалисты отлично знают, как правильно общаться с коллекторами.

В любом случае не стоит паниковать и поддаваться давлению ни при каких обстоятельствах, даже если вы не правы. Помните, что знание и понимание того, как общаться с коллекторами правильно, - это залог вашего психологического здоровья. Обратитесь за помощью к юристу или адвокату, который оградит вас от нападок и поможет разобраться с долгом. Ведь существует множество алгоритмов решения кредиторской задолженности.

Несмотря на тот факт, что у коллекторов нет каких-либо действенных рычагов давления на клиента, они вполне способны испортить ему жизнь. Если сотрудники службы безопасности банка придерживаются определенных правил поведения, то коллекторы не считают нужным себя в чем-то ограничивать. Они могут звонить родственникам, соседям, оставлять разного рода надписи на дверях, пытаться попасть в жилище. Вообще, ассортимент относительно честных способов напоминать клиенту о существующем долге велик, но именно на теме незапланированной личной встречи необходимо остановиться более подробно.

Всегда нужно помнить, что сотрудники коллекторского агентства совершенно ничего сделать клиенту просто не могут. Они не могут изымать имущество, угрожать, применять силу или оскорблять заемщика. Конечно, они будут пытаться делать подобные неправомерные шаги, но только до получения адекватного ответа со стороны клиента. Просто ему нужно будет показать свою юридическую подкованность. Это обязательно успокоит даже самых агрессивно настроенных гостей.

Правила поведения клиента, если к нему пришли коллекторы домой:

1. Никто не может обязать заемщика общаться с сотрудниками агентства. О том, чтобы отдавать им имущество или денежные средства и вовсе речи быть не может. Если общение выходит за рамки дозволенного, а клиент чувствует давление на себя, то двери можно закрывать буквально не попрощавшись.

2. Если их это не остановило, то обязательно стоит пригрозить вызовом полиции. Коллекторы знают, что закон на стороне клиента, поэтому такая угроза их очень быстро успокоит. Если же ситуация все равно не сбавляет обороты, то можно смело звонить правоохранителям. Нужно будет сообщить, что незнакомые люди пытаются попасть в жилище, требуют денежные средства, угрожают, применяют силу. В дальнейшем с ситуацией будет разбираться наряд полиции. Желательно изначально привлечь к этому процессу соседей, чтобы потом правоохранителям было значительно проще составлять протокол.

3. Далеко не все коллекторы ломают двери и общаются только на повышенных тонах. Заемщику могут попасться адекватные сотрудники агентства. Штат компании составляют не только бывшие полицейские, но и юристы крупных фирм, аудиторы, адвокаты. Они могут прийти с целью обсудить в комфортной для клиента обстановке сложившуюся ситуацию. Агрессивно относиться к таким людям не стоит, поскольку подарок в виде грамотного коллектора поможет понять масштаб проблемы и сохранить при этом нервы.

4. Сразу после прихода коллекторов целесообразно начать аудио или видеозапись происходящего. Причем сами сотрудники должны знать, что такая запись ведется, это будет мотивировать их вести себя прилично и в рамках закона. Если же культура общения не проявится и после такого шага со стороны клиента, то записи станут доказательствами при дальнейшем разбирательстве в суде.

5. Даже если средства на частичное погашение займа есть, то отдавать их напрямую коллекторам не стоит. Любое внесение средств долго быть документально засвидетельствовано, а сделать это дома просто невозможно. Вообще, если долг уже передан коллекторам, то стоит ждать суда. Сумма увеличиться все равно уже не сможет, а вот уменьшить её при правильном ведении дела вполне возможно. Отдавать средства лучше уже после вынесения решения.

6. При небольшой сумме долга есть шанс, что в суд подавать никто не будет. Здесь вступает в игру соотношение потенциального дохода к затратам на работу юриста. Если клиент должен 10 000 рублей, а чтобы их вернуть потребуется месяц гонять по судам штатного юриста, то смысла в этом просто нет. При маленьком долге стоит попытаться потянуть время и посмотреть, что из этого будет выходить.

7. Если сумма большая, то дела будут обстоять в корне иначе. Банк или коллекторы не отстанут, дело все равно попадет в суд. Конечно, они попытаются сэкономить на ведении дела в суде и постараются надавить на клиента предельно сильно, чтобы средства вернулись без длительных разбирательств. При большом долге нужно ждать не очень приятных действий со стороны коллекторов, но важно не сломаться под их напором и грамотно отвечать на их наглость. Пара неудавшихся попыток остудит пыл коллекторов и перенаправит их энергию на более слабых должников.

Если у вас образовалась задолженность по кредиту, то сначала сотрудники банка будут звонить вам по телефону. Если это не поможет и долг вы не погасите, то коллекторы придут к вам домой, что не противоречит закону.

При наличии аудиозаписи с такими угрозами и беспочвенными обвинениями можно также обратиться в суд с исковым заявлением о защите чести, достоинства и доброго имени на основании ст. 21 Конституции РФ.

Нажмите для увеличения изображения

Введите коллектора в замешательство

Для того, чтобы сильнее запугать должника, коллекторы используют не только угрозы, но и беспочвенные обвинения. Например вас могут обвинить в совершении преступления предусмотренного статьей 159.1 УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Запомните, если вы хоть раз заплатили по кредиту, эта статья УК не может к вам применяться. Если вы при получении кредита указали реальные телефоны и размер дохода, который соответствует действительности, несвоевременная оплата по кредиту не может расцениваться как мошенничество и квалифицироваться по этой статье.

В случае если вы указали недостоверные данные, например, завысили доход, чтобы получить более высокую сумму кредита, то тогда это может квалифицироваться правоохранительными органами как нарушение закона по статьям УК РФ 159.1 “Мошенничество в сфере кредитования” и КоАП РФ. Статья 14.11 “Незаконное получение кредита или займа”.

Сообщите коллекторам, что бездоказательные обвинения вы будете трактовать как клевету. И клевету будете пресекать обратившись в суд с иском о защите чести и доброго имени.

Поясните, что должник, как и его друзья и родственники имеют право не отвечать на телефонные звонки, но это не может квалифицироваться как мошенничество.

Достаточно и того, что эти номера телефонов действительно принадлежат заемщику и контактным лицам.

Не угрожайте коллекторам физической расправой. Угрозы в адрес коллектора могут быть обращены против вас. Тогда пояснять в полиции причину угроз, будете уже вы, а не коллектор.

Против лома…

Все методы описанные выше, хороши, когда коллектор хоть как то настроен на диалог. Но бывают и такие случаи, когда сильно рьяные работники коллекторских агентств не дожидаясь приглашения вламываются к вам в дом, пытаются вынести дверь, кричат и оскорбляют вас не слушая, что вы говорите.

Не стоит отвечать агрессией на агрессию. Не открывайте дверь, вызывайте полицию. Это действует на подобных вышибал, как ушат холодной воды. Как правило, подобные деятели ретируются к приезду полиции, поскольку знают, что их действия – это преступление, и им придется ответить за него не перед беззащитным заемщиком, а перед законом.

Такие действия коллекторов можно квалифицировать по части 3 статьи 139 УК “Незаконное проникновение в жилище”. Санкции этой статьи предусматривают наказание в виде лишения свободы сроком до 3 лет. Под нарушением неприкосновенности жилища понимается любое незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли проживающего в нём лица. Если вы ясно дали понять коллектору, что не разрешаете им заходить в дом, а они всё – же переступили ваш порог, то коллекторы могут сесть года на три.

Даже если к приезду полиции коллекторов как ветром сдуло, все равно, напишите заявление. Пусть оперативная группа соберет материал, опросит соседей, домочадцев. Даже если вы не знаете название коллекторского агентства, сообщите полицейским название банка, которому вы должны. Полиция самостоятельно выяснит, каких “специалистов” банк привлекал к взысканию долга.

Не платите коллекторам

Нанеся вам визит сотрудники коллекторских агентств могут потребовать оплатить долг им. Они будут красноречиво уверять вас, что полученные деньги пойдут на оплату долга, даже могут предложить выдать квитанцию или расписку.

Запомните, как бы ни сложилось общение между вами и коллектором, платить им не стоит ни в коем случае. Выданная вам квитанция не является гарантом, что на следующий день вам не позвонят с новыми требованиями об уплате неустойки или штрафа. И, каким образом вы зафиксируете передачу денег?

Заемщик должен уяснить для себя: коллекторов лучше вообще не пускать в дом, а о том, чтобы платить им не должно идти и речи. Платить можно только в кассе банка и при этом требовать надлежащим образом оформленное подтверждение оплаты (кассовый чек). Этот чек послужит убедительным доводом, что вы оплачивали кредит в случае дальнейших судебных разбирательств.

Не хотите – не общайтесь

Напоминаем вам, что законом о коллекторах, право на личное общение с заемщиком есть только у легальных коллекторских агентств. Легальным коллекторским агентствам разрешено общаться напрямую с должником четыре месяца с момента возникновения просрочки по кредитному договору.

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских услуг.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

С каждым годом становится больше организаций (агентств) специализирующихся на взыскании долгов с недобросовестных клиентов кредитных учреждений. Около половины общей задолженности банки реализовывают через подобные фирмы.

Для многих граждан общение с коллекторами непростой процесс. Порядок взыскания долга, права организаций и права должников определены действующим законодательством. Лица, имеющие задолженность по кредитам и коллекторы обязаны действовать в рамках правового поля, а все нарушения со стороны агентств пресекаются на основании действующих законов.

Сбор долга посредниками

Коллекторские организации в настоящее время для сотрудничества с банковскими учреждениями применяют две формы:

Агентское соглашение (договор), составляемое на основании статьи 779 Гражданского Кодекса (ГК) Российской Федерации, предусматривающей, что за действия способствующие возвращению долга коллектор получает вознаграждение. Агентство может выступать от имени банка, но отношения между лицом, имеющим задолженность и кредитором, не меняются. Агент действует от имени банка по доверенности. Должник имеет право решать вопросы, связанные с задолженностью по кредиту непосредственно с кредитором.
Цессия или уступка прав требования в соответствие с главой 24 ГК предусматривает продажу долга по кредиту коллекторскому агентству. По такому договору коллектор имеет право, на основании предоставленных банком документов, требовать исполнение кредитного соглашения, но договор займа остается в силе.

В настоящее время банки и организации специализирующиеся на взыскании задолженности руководствуются несколькими законодательными и нормативными актами. Отдельный закон о коллекторской деятельности существует в виде проекта и ссылки на него со стороны агентств не имеют правовой основы.

Законодательные основания

Коллекторская организация – это коммерческое предприятие, не обладающее особым статусом или полномочиями. Такие компании действуют без аккредитации, лицензирования и стандартизации. Для разрешения споров коллекторские агентства должны, как и все субъекты правового поля использовать переговоры, суды, претензионную работу и обращаться в правоохранительные органы.

В своей деятельности организации по взысканию долгов руководствуются:

ГК РФ;
законом «О персональных данных»
федеральными Законами (ФЗ) «О банках», «О кредитных историях», «О защите прав потребителей», «О защите информации» и другими нормативными актами.

Компании, специализирующиеся на возмещении долгов осуществляют свою деятельность помимо банковской сферы на рынке услуг ЖКХ, долговым консалтингом, задолженностями за телекоммуникационные услуги и прочим. Ответственность за свои действия коллекторы несут в соответствие с Уголовным Кодексом (УК) и Кодексом об Административных Правонарушениях (КоАП).

Как вести себя с коллекторами?

Принципы взаимоотношений с фирмами и частными лицами, которые от своего имени или от лица банка предъявляют требования вернуть долг по кредиту, основываются на правах определенных в законодательном порядке.

Не зависимо от формы общения должник не может подвергаться давлению, которое не предусмотрено действующими законами.

Общие правила поведения включают:

начать общение надо с выяснения с ФИО коллектора, его должности и названия организации, которую он представляет;
проверить предоставленную информацию, перезвонив в учреждение;
связаться с кредитором и выяснить, какому предприятию, и на каких условиях передан долг;
потребовать документ удостоверяющий передачу прав на взыскание задолженности коллекторской компании;

При встрече

Общаться с сотрудником коллекторского предприятия прибывшим по месту проживания должника не обязательно. Не существует правила открывать ему двери и разговаривать с ним. Если гражданин решил обговорить ситуацию у себя дома и впустил коллектора, то необходимо вести разговор вежливо и предъявить требования изложенные выше.

Должник не обязан даже при предъявлении необходимых документов предоставлять коллектору какую либо информацию, включая личные данные и прочее.

Реакция должника зависит от того как ведут себя коллекторы. В случае если поведение агрессивно, им стоит напомнить об уголовной ответственности за незаконное проникновение в жилье. Не рекомендуется подписывать любые документы, за исключением бумаг прямо указывающих на снижение долга.

В телефонном разговоре

В первую очередь представитель организации обязан представиться. Не следует передавать свои личные данные по телефону. Разговор должен быть лаконичным и сводится к тому, что коллектор для переговоров должен предоставить договор об уступке прав, детализацию счета и ведомость по расчету задолженности. Без наличия таких документов дальнейший разговор не имеет смысла.

Если перечень документов предоставлен, и должник согласен с выкладками, то коллекторам стоит сообщить, что данные верны, и они могут для дальнейшего решения вопроса обратиться в судебные органы.

При многократных звонках, представителю необходимо напомнить о существовании статьи «Вымогательство» в Уголовном Кодексе РФ, а сам разговор по возможности записать. Если должнику угрожают в подобных случаях не лишне упомянуть и другие статьи УК, связанные с причинением вреда здоровью.

Желательно коллектора предупредить о том, что разговор будет записан. При явном проявлении агрессии рекомендуется обратиться в правоохранительные органы, предоставив аудио доказательства. В крайнем случае, можно изменить номер телефона, но идти на поводу у организации не стоит.

Многие агентства пользуются нормами закона «О потребительском кредите» который вступил в действие с июля 2019 года. В нормативном акте указано, что если в договоре предусмотрены права кредиторов звонить, лично встречаться с должником и приглашать его к себе на переговоры и заемщик подписал такие условия, то действия коллекторов вполне законны. Звонки не могут поступать с 10 вечера до 8 утра в будние дни и с 10 вечера до 9 утра в выходные.

В любом случае разговор с коллекторами должен сводиться, в первую очередь к получению письменного уведомления о переуступки прав требований. До момента предоставления документов с компаниями, представляющими интересы банка по кредиту можно не общаться. В случае если лицо не может самостоятельно справиться с ситуацией рекомендуется обратиться к юристам и составить досудебную претензию, которая при рассмотрении подействует на коллекторскую контору, как запрет о взыскании долга на определенный период.

Подобный документ апеллирует к нормам закона «О защите персональных данных», «О защите прав потребителя» и другим законодательным актам. Опытные юристы смогут путем предоставления сведений в суд доказать что действия коллекторов превышают их полномочия и тем самым приостановить процесс общения с такой организацией.

Кроме того перед судебными органами всегда стоит как дилемма следующие вопросы:

организациям, не имеющим лицензию на кредитную деятельность?
Имеют ли право кредитные учреждения разглашать банковскую тайну, передавая данные о клиентах третьим лицам;
Требуется ли согласие заемщика на передачу прав требования?

Формирование правильного досудебного иска может исключить работу коллекторской компании и вернуть действия заинтересованных лиц в правовое поле.

Родственникам должника

Представители предприятий по взысканию задолженности, не имеют ни каких привилегий. В законном порядке они обязаны от имени банка подать в суд на должника и не совершать никаких иных действий в его отношении, а тем более . Любые звонки, посещения или СМС сообщения рассчитаны на то, чтобы оказать давление на клиента банка.

Реакция на такие звонки должна быть однозначной. Вопрос этот коллекторы должны решать в судебном порядке, а иные переговоры возможны исключительно при добровольном согласии должника. На практике решать проблему долга выгодней в суде, а уплата любой даже незначительной суммы приемникам банка, чревато дальнейшими действиями, которые косвенно могут затронуть интересы родственников.

Поручителям

Поручители или созаемщики несут ответственность по погашению задолженности такую же, как сам заемщик. Общение с коллекторами должно строиться на тех же принципах, что и для должника.

Единственным законным органом, который выносит вердикт по погашению долга и может передать дело в исполнительные органы, является суд.

В отношении поручителей коллекторы могут действовать только как представители банка в судебных разбирательствах. Лицо, которое несет солидарную ответственность по кредиту, например, супруг, обладает такими же правами, как и коллектор и при незаконном давлении может обжаловать действия в суде или обратиться в полицию.

Вашей вины в задолженности может и не быть. Как тогда объяснить коллектору. что он .

Даже в автосалоне можно столкнуться с мошенничеством при продаже авто. ?

Если не брали кредита

В случае предъявления требований со стороны банка или от коллекторского агентства погасить несуществующий кредит, гражданам необходимо предложить заинтересованным лицам обратиться в судебные органы с исковым заявлением.

Реагировать на требования не имеет смысла.

Самостоятельные разбирательства займут личное время и негативно скажутся на нервном состоянии здоровья.

В каких случаях следует жаловаться?

Обращения о незаконных действиях коллекторских агентств, в зависимости от обстоятельств, можно направить в государственные и общественные органы. Если действия носят признаки преступлений предусмотренных УК или правонарушений, ответственность по которым определена КоАП, жалобы и заявления следует подавать в полицию или в суд.

Предприятия, которые ведут себя не этично и тем самым нарушают правила ведения дел, принятые обществом, могут быть дисквалифицированы профессиональными сообществами, основным из которых в данной сфере, является НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских компаний). Для общественного противодействия фирмам, помогающим кредитным учреждениям возвращать задолженность в России созданы общественные организации по противодействию коллекторам.

Кроме того определенные действия может рассматривать Центральный Банк России, Роспотребнадзор, прокуратура и прочие органы в рамках своей компетенции. Для эффективного противодействия коллекторам рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированным юристам, но следует учесть, что при любых обстоятельствах, долговые обязательства будут иметь силу и возвращать кредит придется.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Понравилась статья? Поделитесь ей

Распечатать статью